Kdy se vyplatí odejít do důchodu: Pokud to správně načasujete, můžete si polepšit o statisíce

Odchod do důchodu je součástí života každého z nás. Ne vždy je ale stejný, liší s především čas, který pro odchod zvolíme. Správné načasování je totiž zásadní pro výši měsíční penze, ale i pro celkové množství peněz, které člověk během důchodového věku obdrží. Vyplatí se tedy raději počkat, nebo jít do důchodu dříve?

Každého pracujícího člověka čeká dříve či později odchod do důchodu. Většina z těch, kterých se to již v brzké době týká, však pravděpodobně netuší, že ideální načasování má zásadní vliv na budoucí finanční situaci. Rozhodnutí o důchodu ovlivňuje mnoho faktorů – aktuální legislativa, valorizace důchodů, možnost předčasného důchodu či případné finanční výhody při prodloužení pracovní činnosti. Ve finále má ale zaměstnanec dostatečně velký časový prostor, ve kterém se do penze může vydat.

Odejít hned, nebo raději počkat?

Jednou z nejdůležitějších otázek je, zda odejít do důchodu ihned po dosažení důchodového věku, nebo raději ještě nějakou chvíli počkat. Odpověď je asi prostší, než většina z nás čeká – čím déle budete pracovat, tím vyšší měsíční částka vás v důchodu čeká.

Důvody jsou hned dva. Tím prvním je delší doba sociálního pojištění, druhým vyšší výpočtový základ. Pokud se cítíte dobře a rozhodnete se, že budete pracovat o něco déle, výše důchodu ještě vzroste o takzvané krácení za předčasný odchod. Částku může ještě ovlivnit valorizace i stále rostoucí minimální i průměrná mzda.

Dle odborníků se tak může vyplatit odložit odchod do důchodu o jeden či dva roky. V některých případech si totiž budoucí důchodci celkově polepší i o stovky tisíc korun. Rozhodující je však bezpochyby zdravotní stav, pracovní podmínky i další možnosti financování důchodového období, mezi které patří například důchodové připojištění nebo různé investice.

Někomu se může vyplatit i předčasný důchod

Předčasný odchod do důchodu láká mnoho lidí. Zejména v případě, že celý život pracujete v náročném zaměstnání nebo pokud se kupí zdravotní potíže. Je však důležité si uvědomit, že předčasný důchod přináší i trvalé krácení důchodové dávky. Každý měsíc, o který odejdete do důchodu dříve, může měsíční částku snížit i o několik stovek korun.

Přesto existují situace, kdy se i předčasný důchod může vyplatit. Pokud vám například hrozí, že za pár let přijdete o práci, je varianta nižšího důchodu výhodnější. V této chvíli zaměstnanec obvykle zůstane odkázán na dávky v nezaměstnanosti a najít si práci v pokročilém věku může být až nereálné.

Další možností je, že se člověk na odchod do důchodu pečlivě připravuje celý život. Má své vlastní bydlení nezatížené hypotékou nebo půjčkou i dostatečné úspory, které nižší důchodové dávky snadno pokryjí.

Důležité je si dobře spočítat, jaký dopad bude mít předčasný důchod na vaše finanční zdraví a pohodlné stáří. Pokud plánujete i nadále pracovat na částečný úvazek nebo podnikat, může se vám i předčasný důchod vyplatit více, než se na první pohled zdá.

Klíčová je valorizace i správné načasování

Tato problematika se ale neomezuje pouze na řádný nebo předčasný odchod do důchodu. Svou roli zde hrají i další faktory, jedním z nich je například valorizace. V posledních letech dochází k pravidelnému navyšování důchodů, a i to může hrát roli při rozhodování o načasování.

Například v roce 2024 experti doporučovali odchod do důchodu odložit do následujícího roku, protože valorizace důchodů měla být výhodnější pro nově přiznané penze. V některých případech tak mohl člověk odložením odchodu o pár měsíců v součtu „vydělat” i několik desítek tisíc korun.

Obecně se příliš nedoporučuje do penze odcházet na konci roku. Máte-li možnost posunout termín až na začátek roku nadcházejícího, neváhejte. Toto rozhodnutí totiž může dlouhodobě zlepšit finanční situaci ve stáří.

Zdroje: Denik.cz, Novinky.cz, iDnes.cz