Máte obavy, že to nebude stačit? Takto může být váš důchod mnohem vyšší

Důchody nejsou zrovna zlatý důl. A když zvážíte, jak v posledních letech rostou ceny zboží i služeb, možná vás někdy přemůžou obavy, jak určité výdaje zaplatíte v penzi. Nečekejte, až vás realita zaskočí – existují způsoby, jak si na stáří přilepšit. 

Nedávná důchodová reforma přináší změny, které se dotknou téměř každého. Důchodový věk bude postupně růst, a to až k hranici 67 let. Od roku 2026 se minimální důchod naváže na 20 % průměrné mzdy.  

Zvýší se tedy základní výměra, která je pro všechny shodná. Pokud pak bude průměrná mzda 48 000 Kč, minimální důchod dosáhne 9600 Kč. Výše konkrétní penze ale závisí na zásluhách každého. Odvíjí se od počtu odpracovaných let a odvodů. Dnes tak v průměru důchodci pobírají přibližně kolem 21 000 Kč měsíčně.  

Chcete vědět, kolik můžete očekávat právě vy? S výpočtem vám pomůže online kalkulačka ČSSZ nebo různé online nástroje.  

Jak jsou na tom s úsporami Češi? 

Na důchod se podle České spořitelny doporučuje mít v současnosti naspořeno alespoň 2 miliony korun. Pokud vás ale čeká až za několik desítek let, měli byste počítat s dalším růstem cen a tuto částku navýšit na 2,5 milionu. Takové finanční obnosy ale s realitou nemají mnoho společného.  

Podle průzkumů většina lidí stěží dosáhne na půl milionu. Úspory nad tuto částku má jen každý pátý člověk předdůchodového věku. Přitom není nutné odkládat si měsíčně na důchod desetitisíce. Své dokážou udělat i menší částky, které se dávají stranou pravidelně a chytře. Roli v tom, jak moc se zhodnotí, hraje totiž hlavně čas. 

5 způsobů, jak si k důchodu přilepšit 

1. Penzijko 

Doplňkové penzijní spoření, zkráceně DPS, si můžete sjednat u své banky nebo pojišťovny. Podle výše investované částky lze počítat se státním příspěvkem až 4 080 Kč ročně. K tomu se vyplatí i daňové úlevy ze základu daně do výše 48 000 Kč. Ještě více si s penzijkem naspoříte, pokud vám na něj přispěje zaměstnavatel.  

2) Investice DIP 

Novinka roku 2024 je tzv. dlouhodobý investiční produkt, DIP, státem podporovaný typ spoření na důchod. Uzavřít ho můžete u různých poskytovatelů, a pak si sami vybírat, do čeho své peníze vložíte, ať už to budou fondy, akcie, nebo dluhopisy. K tomu počítejte s daňovou úlevou a možností příspěvku od zaměstnavatele až do 50 000 Kč ročně, bez odvodů. 

3) Nemovitosti 

Výnos z pronájmu nemovitostí, které vlastníte, vám může hravě nahradit celý důchod. Peníze ale můžete z nemovitostí získat i jiným způsobem. Investiční platformy dnes umožňují mít podíl na nemovitosti i za několik tisíc a jakýkoliv příjem z nájmů tak může být pěkným bonusem k důchodu. Investovat lze také do úvěrů zajištěných nemovitostí, a to už od 500 Kč měsíčně.  

4) Přivýdělek k důchodu 

Pokud si budete chtít k důchodu finančně přilepšit, můžete se rozhodnout pro jakoukoliv formu práce – ať už jako zaměstnanec, nebo OSVČ. Jediná skupina lidí, pro kterou to neplatí, jsou ti, kteří odcházejí do předčasného důchodu. Pro ty zbývají pouze osekané možnosti výdělku.  

Podle České správy sociálního zabezpečení bude jejich důchod nejen trvale krácený, ale i přivýdělek je pro ně značně omezen. Nesmí jim totiž vzniknout účast na důchodovém pojištění, což se děje při vstupu do každého běžného zaměstnání nebo podnikání s vyšším příjmem. Přivydělat si mohou například na dohodu o provedení práce do 10 000 Kč měsíčně. Po dosažení řádného důchodového věku se ale naštěstí toto omezení ruší.

5) Dividendy a fondy 

Některé společnosti jako například ČEZ, banky, nebo telekomunikační firmy vyplácejí za držení svých akcií pravidelnou dividendu. I když nejste žádný velký investor, může být taková „výplata“ příjemným přilepšením k důchodu.  

Další možností jsou také investiční fondy, k jejichž využívání není potřeba hlubší znalost akciového trhu. Nabízí je různé on-line platformy a aplikace, ale i investiční společnosti a banky. Pro účel spoření na důchod se vyplatí vyhledávat především fondy s nižším rizikem a dlouhodobým plánem.   

Co si pohlídat 

Pokud chcete, aby vám v penzi bylo dobře, nemusíte zrovna vyhrát v loterii. Budete-li mít trpělivost a dobrý přehled, nemusíte slevovat ze své životní úrovně. Při rozhodování, jakou cestou se vydat, je jen důležité pamatovat na několik věcí.  

Daňové úlevy z využití výše zmíněných produktů, ale i třeba životního pojištění, mají dohromady limit 48 000 Kč ročně. Když si budete přivydělávat, hlídejte si maximální částky – hlavně u předčasného důchodu. A s odkládáním peněz začněte ideálně co nejdříve. Čas je totiž ten největší kouzelník napříč všemi investicemi.